تقييم شركة سويسكوت Swissquote

لتحديد حقيقة Swissquote كبنك مرخص أو مجرد شركة وساطة، قمنا في موقع نور بفحص حساباتهم وتحليل منصاتهم بأنفسنا. كما راجعنا مئات من تقييمات العملاء وتجاربهم السابقة لرصد أي ممارسات مشبوهة أو تلاعب بالأموال. وبناءً على هذا البحث الدقيق، نقدم لكم التقييم الشامل والنهائي لمدى أمان الإيداع والتداول معهم.

من هي شركة Swissquote؟

​تأسس بنك سويسكوت السويسري عام 1996 كمنصة للتداول في أسواق المال، ويقع مقره الفعلي في جنيف تحت رقابة هيئة FINMA السويسرية. حيث تقوم الفلسفة العامة للشركة ورؤيتها الاستثمارية على دمج الخدمات المصرفية التقليدية والحلول المالية المتقدمة ضمن بيئة رقمية آمنة، مما يوفر للمتداولين بيئة تدمج بين الأمان المصرفي الصارم وبيئة الاستثمار الحديثة.

​وعند المقارنة بين Swissquote كبنك مرخص وبين الوسطاء التقليديين، نجد أن التداول عبر بنك يمنح العميل قيمة مضافة تتمثل في مستويات أمان عالية وحماية الأصول، إلا أن هذا الاندماج قد يفرض بعض التحديات، مثل الطبيعة التنظيمية الأكثر تعقيداً والتكاليف المرتفعة مقارنة بشركات الوساطة العادية.

​وفيما يتعلق بالعمولات، تميزت التجربة بعدم وجود أي رسوم على الحسابات الخاملة، وهي نقطة إيجابية للمتداول. لكن في المقابل، وجدنا أن رسوم التداول مرتفعة نسبياً عند مقارنتها بالبدائل المتاحة في السوق. كما واجهتنا عقبة في بعض أدوات التحليل والبحوث التعليمية فلم تكن مجانية، وهو ما يتطلب تكلفة إضافية للاستفادة الكاملة منها. وبالعموم، تشير هذه التجربة إلى بيئة تداول آمنة قانونياً، لكنها تحتاج إلى ميزانية مرتفعة نوعاً ما لتحمل تكاليفها.

​هل شركة Swissquote مرخصة للتداول؟

وجدنا أن التراخيص الصارمة الصادرة عن جهات متنوعة هي ركيزة أساسية لمنح أمان التداول وحماية العملاء وضمان حقوقهم، خاصة في ظل تزايد شركات التداول غير المرخصة في السوق. وتؤكد هذه الاعتمادات الدولية على جدية الشركة والتزامها الكامل بأعلى المعايير المالية والرقابية العالمية.

إذ ​تذكر شركة سويسكوت أنها مرخصة من جهات رقابية مختلفة ومرموقة. وللتحقق من بياناتها التنظيمية، أجرينا مقارنة دقيقة لكل ترخيص على موقع الهيئة الرقابية الصادر عنها وجاء نتيجة التحقق كما يلي:

ماهي منصات التداول المتوفرة لدى بنك سويسكوت؟

​من الناحية التقنية، رصدنا في موقع بنك Swissquote إتاحة خمس منصات للتداول، وتتميز كل منصة بتصميم يراعي حاجات فئة معينة من المتداولين:

• ​منصة CFXD: واجهة متطورة تمنح المستخدم مرونة كاملة في التخصيص، مع التركيز على تنفيذ الأوامر بسرعة فائقة ودقة متناهية. وهي تخدم بشكل أساسي المتداولين المحترفين والمؤسسات الذين يبحثون عن تخصيص كامل لبيئة التداول.
• ​منصة MT4: الخيار الشائع الأكثر موثوقية عالمياً. حيث تتيح للمتداولين الجمع بين التنفيذ اليدوي واستخدام استراتيجيات التداول الآلي، وتعتبر الخيار الأفضل للمتداولين المبتدئين وأصحاب الخبرة المتوسطة نظراً لسهولتها وانتشارها.
• ​منصة MT5: الجيل الحديث من MT4، حيث صُممت للمتداولين المحترفين لتدعم نطاق أوسع من الأصول المالية وتقدم أدوات تحليل أكثر عمقاً ورسومات بيانية متقدمة.
• ​منصة TradingView: تمنحك هذه المنصة مساحة تحليلية تفاعلية تعتمد على مخططات تداول متقدمة، وتسهل عليك دمج أدوات التحليل الفني مع التواصل المباشر مع مجتمع المتداولين حول العالم، مما يجعلها الخيار الأمثل للمحللين الفنيين والمتداولين الاجتماعيين.

أما عن تجربة المستخدم لهذه المنصات، فمن حيث استقرار الأنظمة وسرعة التنفيذ والقدرة التحليلية نجدها ممتازة وذات كفاءة عالية، إلا أن التجربة قد تشوبها بعض التعقيدات التقنية في التطبيقات الخاصة بالهواتف.

هل Swiss quote بنك أم شركة تداول؟

خلال عملية البحث والتدقيق التي قمنا بها، وتتبعنا للمستندات القانونية الخاصة بسويسكوت، تأكد لنا أن الكيان ليس مجرد شركة وساطة عادية بل هو بنك سويسري مرخص بالكامل. ومن خلال مراجعة البيانات المالية الرسمية، وجدنا أن البنك يعمل كجزء من مجموعة Swissquote Group Holding المدرجة في البورصة السويسرية (SIX) منذ عام 2000.

​وعند فحص وتدقيق طبيعة عمله، تبين أنه يدمج بوضوح بين الخدمات المصرفية التقليدية وخدمات التداول عبر منصة رقمية واحدة لتداول مختلف الأصول المالية. كما تحققنا من موقفه القانوني، ووجدنا أنه يخضع لرقابة مرموقة من الهيئات التنظيمية السويسرية، ويدير أنشطته المتنوعة عبر شبكة من الشركات التابعة والمتخصصة في القطاع المالي.

إذ يكمن الفرق  بين التداول مع بنك مرخص وشركة وساطة عادية في أمان الأموال؛ إذ تخضع البنوك لنظام حماية الودائع السويسري وتخضع لرقابة صارمة من FINMA، مما يقدم أعلى مستويات الحماية والشفافية. كما يتيح البنك نطاق خدمات أوسع يتجاوز التداول ليشمل الحسابات البنكية والبطاقات والحلول الاستثمارية المباشرة، بخلاف شركات الوساطة التقليدية التي يقتصر دورها على تنفيذ صفقات التداول وتوفير الرافعة المالية فقط.

الأصول المالية المتاحة للتداول في شركة Swiss quote

تتجلى مميزات سويسكوت في التنوع الكبير لمنتجاتها المالية، حيث توفر تغطية شاملة لمعظم احتياجات المتداولين والمستثمرين مقارنة بالمنافسين في السوق. إذ تتميز الشركة بإتاحة الوصول المباشر إلى الأسواق العالمية وتوفير أدوات مالية متنوعة، حيث تتوزع الأصول المتاحة كما يلي:

هل شركة سويس كوت نصابة؟

بناءً على فحصنا الدقيق وتتبعنا للسجلات القانونية، نؤكد أن سويسكوت ليست نصابة بالمطلق. فهو بنك مرخص رسمياً وخاضع لرقابة هيئة FINMA السويسرية الدولية.

لكن من خلال تجربتنا العملية للمنصة ومتابعة تقييمات العملاء، وجدنا نقاطاً إيجابية وأخرى سلبية. فالبنك لا يفرض أي رسوم على الحسابات الخاملة، وهو ما أكده الكثير من المتداولين. لكن في المقابل، اشتكى الكثير من المتداولين في مراجعاتهم من ارتفاع عمولات التداول ورسوم السحب. كما رصدنا من خلال تجارب المبتدئين أن الدعم التعليمي والفني المقدم لهم غير كافٍ. وهذا يجعل المنصة غير مرغوبة نسبياً لمن يفتقر إلى الخبرة الكافية في السوق.

​ونود التأكيد على أن الشكاوى المذكورة لا تعني وجود سلوك احتيالي أو دليل على نصب Swissquote بالمعنى القانوني، بل هي نقاط ضعف فنية وإن الارتفاع في تكاليف الخدمات، هي تفاصيل يجب على المستخدم معرفتها وتقييمها جيداً قبل فتح الحساب.

أنواع حسابات التداول لدى بنك Swissquote

أثناء متابعتنا لبيانات موقع شركة سويسكوت، تبين لدينا أنها تقدم أربعة أنواع من حسابات التداول كما يلي:

ما هو أفضل حساب تداول في Swissquote؟

​يعتمد اختيار أفضل حساب على أهداف المتداول وحجم رأس ماله، ومن خلال مراجعتنا لخيارات الحسابات المتوفرة وجدنا أن الحساب القياسي يناسب المتداولين المبتدئين الذين يرغبون في بدء التداول بحد أدنى من الإيداع ($1,000)، بينما يستهدف حساب بريميوم المتداولين ذوي الخبرة المتوسطة ممن يمتلكون رأس مال أكبر ورغبة في الحصول على فروق أسعار (سبريد) أفضل. وفيما يخص حساب البرايم، فقد رأينا أنه مخصص للمتداولين المحترفين والمؤسسات الكبيرة التي تتداول بحجم كبير وتبحث عن أقل سبريد ممكن (يبدأ من 1.1).

بينما يأتي الحساب الاحترافي ليكون موجهاً لكبار المستثمرين والمتداولين ذوي المتطلبات الخاصة حيث يتم تخصيص الشروط بالكامل. وبمقارنة السبريد المذكور بمتوسطات الصناعة، نجد أنه يبدأ من 1.7 نقطة بالحساب القياسي، وهو أعلى من المتوسط العام في السوق الذي يتراوح غالباً بين 1.0 و1.2 نقطة للحسابات الأساسية لدى الوسطاء الآخرين.

خطوات فتح حساب في شركة Swissquote

من واقع زيارتنا لموقع سويسكوت وتتبعنا لعملية التسجيل التي أجريناها، ندرج لك الخطوات المتبعة لفتح حساب تداول مع الشركة:

زرنا الموقع الرسمي للبنك وبدأنا بتعبئة بيانات الاستمارة الإلكترونية الأساسية.

• اخترنا نوع حساب التداول المناسب وحددنا العملة الأساسية للإيداع.
• أدخلنا إجابات تفصيلية تتعلق بمصدر الدخل، وحجم الثروة، والخبرة في التداول (مبتدئ، محترف).

• أرفقنا وثائق إثبات الشخصية كجواز السفر، بجانب إدخال رقم السويفت، عنوان السكن.
• قمنا بتفعيل الحساب عبر الهاتف وإجراء مطابقة الهوية الرقمية البيومترية.

​لاحظنا أن الخطوات الأولى لم تستغرق منا وقتاً طويلاً. لكننا انتظرنا مدة أطول بكثير عند التحقق من بياناتنا الشخصية، حيث واجهنا إجراءات معقدة وتطلبت منا الكثير من الإثباتات الدقيقة قبل التدقيق النهائي. لذلك نقدم لك بعض​ النصائح العملية لتسريع تفعيل الحساب:

• ​تأكد من تجهيز وثائق الهوية كجواز السفر وإثبات الإقامة (مثل كشف حساب بنكي أو فاتورة مرافق حديثة) بصيغ عالية الوضوح ومحدثة مسبقاً.
• ​أصلح أي اختلاف في كتابة الاسم باللغة الإنجليزية بين المستندات الرسمية والاستمارة.
• ​كن مستعداً لإجراءات التحقق لتوفير الوقت وتجنب رفض الطلب أثناء المراجعة.

طرق السحب والإيداع لدى بنك Swissquote

​من خلال بحثنا وتحليلنا لآراء العملاء، تبيّن أن سويسكوت يعتمد فقط على التحويل البنكي في السحب والإيداع. ورغم أن الإيداع مجاني ويستغرق يوماً أو يومين، إلا أن السحب يستغرق نفس المدة ويفرض رسوماً ثابتة بقيمة 10 دولارات لكل عملية.

​وقد رصدنا استياءً كبيراً في مراجعات المتداولين، حيث وجدنا أن هذه التكلفة المرتفعة يرافقها غياب خيارات الدفع الإلكتروني السريعة (مثل المحافظ الإلكترونية أو البطاقات الائتمانية) وهذه من أقوى عيوب سويسكوت. إذ يفرض ذلك قيوداً على المتداولين الراغبين في الوصول السريع إلى أموالهم، مقارنة بمتوسط الرسوم لدى الوسطاء الآخرين الذين يقدمون غالباً عمليات سحب مجانية أو برسوم رمزية منخفضة عبر وسائل متنوعة.

رسوم وعمولات شركة Swissquote 

من خلال متابعتنا وبحثنا الدقيق في قوائم الأسعار الرسمية لبنك سويسكوت. نستعرض معكم تفاصيل الرسوم والعمولات الأساسية:

تحليل خبراء موقع نور لعمولات ورسوم التداول في سويسكوت

تحليل هيكل الرسوم والعمولات:

عند تحليل تكاليف التداول السابقة، يتضح أن رسوم Swissquote مرتفعة مقارنة بالمعدلات في السوق، لكنها تتميز بالشفافية والوضوح من الجانب الرسمي. ومع ذلك، تشكل هذه التكاليف جزءاً من عيوب سويسكوت التي تزيد من الأعباء المالية على المتداول النشط.

كما اشتكى بعض العملاء من وجود رسوم خفية قد تظهر عند تحويل العملات الأجنبية أو عند استلام التحويلات عبر بنوك وسيطة، لذا يُنصح المتداول بالاستفسار عن كافة تفاصيل اقتطاعات التحويل مع البنك قبل البدء.

معلومات الاتصال بشركة سويسكوت Swissquote

عندما قررنا التواصل مع شركة Swissquote للاستفسار عن بعض الأمور الخاصة بالتداول. تكشف لدينا أنها توفر وسائل الاتصال التالية:

ولكن نعلمكم أن توفر الدعم الهاتفي يكون خلال ساعات العمل الرسمية فقط من الاثنين إلى الجمعة، ويغيب الدعم في بقية ساعات اليوم وفي عطلة نهاية الأسبوع أيضاً، مما قد يستدعي التخطيط المسبق للتواصل في حال الحاجة لأي استفسار طارئ.

خدمة العملاء في بنك سويسكوت Swissquote

عند فحصنا وتقييمنا لخدمة عملاء سويسكوت. وجدنا ضعفاً واضحاً في مستوى الدعم. وما رصدناه يتطابق تماماً مع شكاوى المتداولين. حيث تحققنا من غياب خيار الدردشة المباشرة لحل المشاكل الفورية. وهذا يضطر العميل للاعتماد على البريد الإلكتروني. كما أظهرت تجاربنا تأخراً كبيراً في ردود الفريق عبر الإيميل. وهذا يجعل التواصل معهم خطوة بطيئة ومحبطة وقت الحاجة.

إذ يؤثر ضعف خدمة العملاء سلباً على المتداولين خاصة في حالات الطوارئ كتعطل الأوامر أو الاستفسارات المالية العاجلة. وتظهر عيوب سويسكوت في هذا الجانب بوضوح مقارنة بالمعايير القياسية في صناعة التداول، والتي توفر عادةً خيارات الدعم عبر الدردشة المباشرة على مدار الساعة ومديري حسابات شخصية لكل عميل.

إيجابيات وسلبيات التداول مع شركة Swissquote

يمكن تلخيص سلبيات وإيجابيات شركة سويسكوت على الشكل التالي:

ماذا يقول العملاء عن شركة Swissquote؟

خلال تحقيقاتنا لمتابعة تجارب المتداولين مع سويسكوت على موقع Trustpilot. لاحظنا انقساماً واضحاً في الآراء. حيث شكلت الشكاوى والمراجعات السلبية حوالي 71% من إجمالي التعليقات، في حين بلغت الإشادات الإيجابية 29% فقط:

• أبرز عيوب سويسكوت والتجاوزات: أبدى الكثير من العملاء استياءهم الشديد من فرض رسوم باهظة وخفية عند تحويل العملات. كما تكررت الشكاوى حول تعقيد عمليات سحب الأموال وتأخيرها لعدة أيام بحجة التدقيق. ووصل الأمر مع البعض إلى تجميد حساباتهم بمبالغ ضخمة تجاوزت 140 ألف دولار لعدة أشهر دون رد واضح، وسط غياب تام لخدمة العملاء وتجاهل مستمر للرسائل. الأمر الذي اضطر بعض المتداولين للاستعانة بمحامين لاسترداد أموالهم.
• الأخطاء التقنية والأمن: واجه بعض العملاء، مشاكل وأعطالاً متكررة داخل المنصة. بل وأشاروا إلى مخاوف بشأن الأمان وثغرات تقنية تجعل الحسابات عرضة للمخاطر دون تدخل سريع من الدعم الفني.
• الجانب الإيجابي: في المقابل، عبرت الفئة الأقل (29%) عن رضاها. حيث أشادوا بوضوح المنصة وسهولة مراقبة وتداول الأوراق المالية، إلى جانب الاستفادة من المواد التعليمية المتاحة.

حيث تتماشى نتائج هذا التحليل بشكل كامل مع تقييمنا الشامل للبيانات الأساسية للتداول مع البنك؛ مما يظهر أهمية قراءة المراجعات الخارجية والاستماع لتجارب المتداولين الفعليين قبل البدء واستثمار رؤوس الأموال.

معرض الصور1/3

عرض الصورة